Pera sa iba't ibang pagpapakita nito ay palaging at magiging batayan ng mga ugnayang pang-ekonomiya sa micro at macro na antas. Ang isang institusyong pampinansyal ay isang aktibong kalahok sa sistema ng pananalapi ng isang partikular na bansa o internasyonal na pamilihang pinansyal.
Ang konsepto ng mga institusyong pampinansyal
Ang pera ay paksa rin ng kalakalan, na ang mga nagbebenta nito ay mga institusyon ng kredito. Ang organisasyong pampinansyal ay isang ahenteng pang-ekonomiya (kadalasan ay isang legal na entity) na tumatakbo sa merkado ng pananalapi sa ilalim ng isang lisensya at nagbibigay ng mga serbisyo para sa pag-isyu ng mga pautang, pagbebenta ng mga securities at iba pang mga transaksyon na nauugnay sa pagbuo ng mga daloy ng salapi.
Mga pag-andar ng mga kumpanya sa pananalapi
Sa katunayan, ang mga kumpanya sa pananalapi ay nagsasagawa ng mga intermediary function para sa muling pamamahagi ng mga pondo. Ang kanilang kasalukuyang mga ari-arian ay mga deposito na tinatanggap para sa isang tiyak na kabayaran mula sa populasyon at mga legal na entity, na kasunod ay "ibinebenta" sa ilalim ng pagkukunwari ng mga pautang sa ibang mga kalahok sa mga relasyon sa kredito. Siyempre, ito ay isang primitive na modelo ng mekanismo ng paggana ng mga tagapamagitan sa pananalapi, ngunit ang prinsipyo nito ay nananatilipangkalahatan, tanging ang sukat, anyo at mga kalahok ng transaksyon ang nagbabago. Kaya, ang mga institusyon ng kredito ay gumaganap ng mga sumusunod na tungkulin:
- Paglahok sa pagbuo at paggana ng market ng pera at securities.
- Muling pamamahagi ng kita sa cash sa anyo ng mga ipon ng populasyon, iyon ay, ang kanilang pagbabago sa mga pondo sa pamumuhunan.
- Payo sa mga kalahok sa ugnayang pang-ekonomiya at pamamahala sa pananalapi.
- Pagsusuri at pagliit ng mga panganib.
Mga modernong institusyong pampinansyal, ang kanilang mga uri at tungkulin
Ang ilan sa mga natatanging katangian ng mga kalahok sa mga relasyon sa pananalapi, pati na rin ang mga tampok ng kanilang pagkakaloob ng mga serbisyo, ay naging posible upang maiuri sila sa ilang mga grupo. Sa antas ng anumang modernong estado, maaaring mayroong mga sumusunod na anyo ng mga organisasyong pinansyal:
- Ang mga bangko ay mga organisasyong tagapamagitan na ang turnover ay kinabibilangan ng mga asset na sobrang likido: pera (electronic, cash) at mga securities.
- Non-bank credit organizations - hindi direktang lumalahok sa muling pamamahagi ng mga ipon. Ang kanilang larangan ng aktibidad ay sa halip ay may mataas na dalubhasang pamamahala sa pananalapi ng kita ng kliyente.
- Mga kumpanya ng pamumuhunan – magsagawa ng pagtatasa ng panganib sa ekonomiya at tukuyin ang mga pinakakaakit-akit na lugar ng pamumuhunan.
- Ang mga unyon ng kredito ay nagbibigay ng mga serbisyo sa pagtitipid at pautang sa mga miyembro ng komunidad. Naiiba sila sa mga komersyal na kumpanya dahil hindi nila hinahabol ang layuning kumita
Mga bangko, ang kanilang mga tampok at uri
Institusyong pinansyal ng bangko -ito ay isang tagapamagitan na tumutulong na "magbenta" ng pera o isang produkto / serbisyo, nagbibigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta sa larangan ng mga pamumuhunan sa pananalapi. Kaya, tatlong uri ng mga bangko ang maaaring makilala:
- Ang Personal Finance Bank ay isang komersyal na institusyon na nagbibigay ng mga cash loan sa mga indibidwal o negosyo para sa isang nakapirming bayad. Ang interes sa mga pautang na ibinigay ng mga customer ay ang pangunahing pinagmumulan ng kita para sa mga komersyal na bangko. Ang mga gastos ng mga kumpanyang ito ng kredito ay interes sa mga deposito (mga pamumuhunan ng customer). Ito ay mga deposito ng mga depositor na bumubuo sa bulto ng working capital ng bangko.
- Sales financing bank. Ang serbisyo ng ganitong uri ng institusyon ay ang pamamagitan sa pagbebenta ng mga matibay na kalakal nang installment. Kasabay nito, ang alok at ang pagbebenta ng mga kalakal mismo ay isinasagawa hindi ng isang bangko, ngunit ng isang kumpanya ng kalakalan. Ang bangko lang ang nangangasiwa sa isyu ng pagbabayad para sa pagbili.
- Ang isang investment bank ay miyembro ng pambansa at internasyonal na sistema ng pananalapi. Ang mga kliyente nito ay mga legal na entity at maging ang gobyerno ng estado. Ang pangunahing gawain ng institusyon ng pamumuhunan ay upang maakit ang mga pamumuhunan sa iba't ibang sektor ng ekonomiya, gayundin ang pamamagitan sa muling pagbebenta ng mga negosyo at sa larangan ng mga transaksyon sa seguridad.
Ang paghahati ng mga komersyal na bangko ayon sa iminungkahing opsyon ay medyo may kondisyon, dahil karamihan sa mga organisasyon ng kredito ay sumasaklaw sa lahat ng kilalang lugar ng aktibidad: parehong financing at pamumuhunanpamamahala sa pananalapi.
Mga non-bank credit organization
Ang mga non-bank credit institution ay mga komersyal na negosyo na maaaring, sa batayan ng lisensya, magsagawa ng ilang partikular na operasyon sa pagbabangko. Ang prinsipyo ng operasyon ay nabawasan sa mga operasyon ng pag-aayos, dahil ang mga naturang istruktura ay may mas kaunting awtoridad kaysa sa mga organisasyong pinansyal sa pagbabangko. Ang mga halimbawa ng pangkat ng mga kumpanyang ito ay ang mga sumusunod:
- Mga kumpanya ng insurance. Ang prinsipyo ng operasyon ay nabawasan sa pagpapalabas ng mga promissory notes na ginagamit ng mga kliyente upang masakop ang mga hindi inaasahang gastos, ang listahan ng kung saan ay tinukoy sa kontrata. Upang bilhin ang mga obligasyon sa utang na ito, ang mga kliyente ay nagbabayad ng premium ng insurance. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga resibo ng mga premium ng insurance at ang pagbabayad ng mga claim ng insurer (kung, siyempre, nangyari ang mga ganoong bagay), pati na rin ang mga gastos sa pangangasiwa ng kumpanya, ay ang tubo ng UK.
- Ang mga pondo ng pensiyon ay nangongolekta ng mga kontribusyong pera mula sa mga kliyente para sa isang tiyak na tagal ng panahon, na bumubuo at nag-iipon ng kapital na nagtatrabaho. Sa pag-abot sa edad ng pagreretiro, ang kliyente ay may karapatan sa isang buwanang pagbabayad ng mga benepisyo mula sa naipon na ipon. Sa kasong ito, ang sumasagot ay magbubukas ng isang personal na savings account, na nagpapakita lamang ng halaga ng mga kontribusyon, ngunit hindi nagbibigay ng karapatang gamitin ang mga ito nang buo. Ang halaga ng kabayaran ay kinakalkula batay sa isang pangkalahatang tinatanggap na formula at may mga limitasyon sa oras. Maaaring gumana ang mga pondo ng pensiyon bilang mga institusyong pinansyal ng pampublikong sektor ng Russia at bilang mga pribadong komersyal na kumpanya.
- Pawnshops ay nagtatrabaho sa larangan ng personal na pananalapi at maliit na isyumga pautang sa consumer. Ang pautang ay ibinibigay sa seguridad ng mga alahas lamang at mahahalagang materyal na bagay, na, sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang, ay kinukuha at ibinebenta sa mga auction. Hanggang sa matapos ang utang, ang pawnshop ay walang karapatan na itapon ang ipinangakong ari-arian, habang ang organisasyon ay obligado na tiyakin ang kaligtasan ng mga bagay. Ang kita sa kasong ito ay hindi lamang ang mga nalikom mula sa ibinebentang alahas, kundi pati na rin ang interes sa utang, iyon ay, ang kliyente ay dapat ibalik hindi lamang ang halaga ng pautang, kundi pati na rin ang isang nakapirming porsyento.
Mga institusyon ng pamumuhunan
Ang institusyong pinansyal ng pamumuhunan ay isang institusyong dalubhasa sa pag-akit ng mga pamumuhunan mula sa mga respondent (mga mamumuhunan). Ang layunin ng pamumuhunan ay mga securities (shares, bonds, bills). Ang kanilang gastos ay maaaring mag-iba depende sa kasalukuyang sitwasyon sa merkado. Mga uri ng pangkat ng mga organisasyong ito:
- Mga broker at dealer - mga tagapamagitan sa mga transaksyon ng pagbili at pagbebenta ng mga securities, na tumatakbo batay sa isang lisensya.
- Mga kumpanya ng pamumuhunan - bumuo ng isang uri ng komunidad na ang mga miyembro ay nagtitiwala sa kumpanya na pamahalaan ang kanilang mga pamumuhunan. Ang gayong alyansa sa pamamagitan ng mga portfolio ng pamumuhunan ay nagbibigay-daan sa iyong bawasan ang mga panganib ng mga indibidwal na mamumuhunan sa wala.
- Isang pondo sa pamumuhunan - isang tagapamagitan sa pagitan ng isang nagpapahiram at isang nanghihiram, ay naiiba sa mga ordinaryong broker dahil naglalabas ito ng sarili nitong mga obligasyon sa utang na pinakilos sa mga bagay na napapailalim sa pribatisasyon ng ibang mga kumpanya. Kita mula sa pagbebenta ng iyong mga securitiesang pondo ay nagtuturo na bumili ng mga bono ng ibang mga organisasyon. Ang pagkakaiba sa pagitan ng pagbebenta at pagbili ng mga mahalagang papel na ito ay ang kita ng pondo, at ang resultang tubo sa pagtatapos ng taon ng pag-uulat sa anyo ng mga dibidendo ay ibinabahagi sa mga miyembro nito.
- Ang stock exchange ay isang securities market, na, sa katunayan, naglalabas ng mga ito at nagbibigay ng mga kundisyon para sa mga transaksyon na may mga share, bill.
Mga unyon ng kredito
Ang
Credit cooperatives ay kabilang sa mga non-bank credit organization, ngunit dahil sa katotohanan na ang naturang organisasyon ay hindi humahabol ng tubo, maaari itong maiugnay sa isang hiwalay na grupo. Ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng unyon ay batay sa pinansiyal na mutual na tulong ng mga miyembro-kalahok.
Ang iba't ibang credit union ay mutual funds, na maaaring itatag ng isang grupo ng mga indibidwal at legal na entity sa isang karaniwang batayan, gaya ng teritoryo. Ang mga unyon ng kredito, tulad ng mga komersyal na bangko, ay naglalabas ng mga pautang sa interes at tumatanggap ng mga deposito sa anyo ng mga deposito. Ang pagkakaiba lang ay ang mga serbisyong ito ay magagamit lamang ng mga miyembro ng kooperatiba, at ang porsyento ng mga naibigay na pautang ay ibinabahagi sa mga kalahok ayon sa proporsyon ng kanilang mga kontribusyon.
Kailangan gumawa ng mga MFI
Ang Great Depression na naganap noong 30s ng huling siglo, ang pagbagsak ng European regional market dahil sa Ikalawang Digmaang Pandaigdig, ang pagtanggi ng karamihan sa mga bansa mula sa pamantayang ginto, maraming panrehiyon at pandaigdigang krisis sa ang panahon pagkatapos ng digmaan ay nagsilbing mga kinakailanganpaglikha ng isang pinag-isang sentralisadong sistema para sa pagsasaayos ng mga relasyon sa foreign exchange.
Kaya, noong 1944, bilang resulta ng mga negosasyon kung saan lumahok ang 29 na bansa, napagpasyahan na lumikha ng bagong sistema ng pananalapi - ang International Monetary Fund (IFO). Ang International Bank for Reconstruction and Development (IBRD) ay itinatag bilang isang executive body.
Mga pangunahing institusyong pinansyal sa mundo
Siyempre, ang mga IFI at IBRD ay hindi sapat para sa paggana ng pandaigdigang monetary at financial relations. Ang pagiging epektibo ng internasyonal na ugnayang pang-ekonomiya ay tinitiyak ng mga sumusunod na institusyon:
- International Development Association (IDA), na nagbibigay ng mga pautang sa mga umuunlad na bansa sa paborableng termino.
- International Finance Corporation - sumusuporta sa pribadong sektor ng mga estado.
- International Investment Guarantee Agency - kinokontrol ang mga daloy ng pamumuhunan sa mga umuunlad na bansa.
- Bank for International Settlements - nagsasagawa ng mga internasyonal na transaksyon sa pananalapi at pera sa pagitan ng mga sentral na bangko ng iba't ibang estado.
Kasama ang mga pandaigdigang internasyonal na institusyong pinansyal, mayroon ding mga panrehiyon:
- European Bank for Reconstruction and Development - umaakit ng mga pamumuhunan sa European economic region, at nagsasagawa rin ng mga aktibidad sa pagpapautang.
- European Financial Society - nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa rehiyon ng Europe.
- European Investment Bank.
- Asian Development Bank -nagbibigay ng mga soft loan sa mga bansang Asyano.
- African Development Bank.
- Inter-American Development Bank.
- Arab League - tinitiyak ang epektibong ugnayang pang-ekonomiya sa pagitan ng mga bansang Arabo.
CV
Kung paanong ang demand ay bumubuo ng supply sa merkado ng consumer, ang pagkakaroon ng monetary at economic relations ay nagbunga ng paglitaw ng mga institusyong pampinansyal, ang mga anyo nito ay nag-iiba depende sa mga detalye ng kanilang paggana. Ang ilan sa kanila ay eksklusibong nagtatrabaho sa larangan ng pagpapahiram sa mga indibidwal, habang ang iba ay nagbibigay ng mga serbisyo sa mga legal na entity at ahensya ng gobyerno. Kasabay nito, ang mga institusyong pampinansyal ng estado na may pananagutan sa gobyerno ay gumagana nang malapit sa mga komersyal na negosyo ng kredito.
