Bago ang bawat taong gustong magbukas ng bank account, ang gawain ay piliin ang pinakamahusay na bangko at ang pinaka kumikitang uri ng account. At kung ang lahat ay higit pa o hindi gaanong malinaw sa mga bangko - maaari kang mag-navigate sa pamamagitan ng maraming mga rating at piliin ang sangay na hindi malayo sa iyong lugar ng paninirahan, kung gayon ang pagpili ng uri ng account ay mas mahirap. Sa katunayan, bilang karagdagan sa halaga ng interes, kinakailangan ding isaalang-alang ang posibilidad ng muling pagdadagdag ng deposito, maagang pag-withdraw, ang paraan ng pagkalkula ng interes at iba pang mga kadahilanan. Bilang karagdagan sa laki ng porsyento mismo, ang hitsura nito ay may malaking kahalagahan. Isaalang-alang natin nang detalyado kung paano naiiba ang simple at tambalang interes sa isa't isa.
Simpleng interes. Formula ng pagkalkula
Sa simpleng interes, napakalinaw ng lahat, dahil ito ay pinag-aaralan sa paaralan. Ang tanging bagay na dapat tandaan ay ang rate ay palaging naka-quote para sa isang taunang panahon. Ang formula mismo ay ganito ang hitsura:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), kung saan
HC - paunang halaga, KS - pangwakashalaga, i - ang halaga ng rate ng interes. Para sa deposito sa loob ng 9 na buwan at rate na 10%, i=0. 19/12=0. 075 o 7. 5%, p – bilang ng mga accrual period.
Tingnan natin ang ilang halimbawa:
1. Ang depositor ay naglalagay ng 50 libong rubles sa isang term deposit, sa 6% bawat taon sa loob ng 4 na buwan.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubles
2. Term deposit 80 thousand rubles, sa 12% bawat taon para sa 1.5 taon. Kasabay nito, ang interes ay binabayaran kada quarter sa card (hindi idinagdag sa deposito).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400.00 r. (dahil ang quarterly na pagbabayad ng interes ay hindi idinagdag sa halaga ng deposito, ang sitwasyong ito ay hindi makakaapekto sa huling halaga)
3. Nagpasya ang depositor na maglagay ng 50,000 rubles sa isang fixed-term deposit, sa 8% bawat taon sa loob ng 12 buwan. Ang muling pagdadagdag ng deposito ay pinahihintulutan at sa loob ng 91 araw ang account ay na-replenished sa halagang 30,000 rubles.
Sa kasong ito, kailangan mong kalkulahin ang interes sa dalawang halaga. Ang una ay 50,000 rubles. at 1 taon, at ang pangalawang 30,000 rubles at 9 na buwan.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubles
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubles
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubles
Compound na interes. Formula ng pagkalkula
Kung ang mga kundisyon para sa paglalagay ng deposito ay nagsasaad na ang capitalization o muling pamumuhunan ay posible, ito ay nagpapahiwatig na sa kasong ito ay isang tambalang interes ang gagamitin, na ang pagkalkula ay isinasagawa ayon sa sumusunod na formula:
KS=(1 + i) NS
Ang notation ay kapareho ng sa formula para sa simpleng interes.
Nangyayari na ang interes ay binabayaran nang higit sa isang beses sa isang taon. Sa kasong ito, medyo naiiba ang pagkalkula ng tambalang interes:
KS=(1 + i/k)nkNS, kung saan
k - dalas ng pagtitipid bawat taon.
Balik tayo sa ating halimbawa, kung saan tinanggap ng bangko ang isang term deposit na 80 libong rubles, sa 12% bawat taon sa loob ng 1.5 taon. Ipagpalagay na ang interes ay binabayaran din kada quarter, ngunit sa pagkakataong ito ay idaragdag ito sa katawan ng deposito. Ibig sabihin, magiging capitalize ang aming deposito.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.
Tulad ng maaaring napansin mo, ang resulta ay 1124.18 rubles pa.
Compound interest advantage
Ang pinagsama-samang interes ay palaging nagdudulot ng mas malaking kita kaysa sa simpleng interes, at ang pagkakaibang ito ay tumataas nang mas mabilis at mas mabilis sa paglipas ng panahon. Nagagawa ng mekanismong ito na gawing isang makinang sobrang kumikita ang anumang start-up capital, kailangan mo lang itong bigyan ng sapat na oras. Minsang tinawag ni Albert Einstein ang compound interest na pinakamakapangyarihang puwersa sa kalikasan. Kung ikukumpara sa iba pang uri ng pamumuhunan, ang ganitong uri ng pamumuhunan ay may malaking pakinabang, lalo na kapag ang mamumuhunan ay pumili ng isang pangmatagalang panahon. Kung ikukumpara sa mga stock, ang interes ng tambalan ay nagdadala ng mas kaunting panganib, habang ang mga matatag na bono ay nag-aalok ng mas mababang kita. Siyempre, ang anumang bangko ay maaaring mabigo sa paglipas ng panahon (anuman ang mangyayari), ngunit sa pamamagitan ng pagpili ng isang institusyong pagbabangko na lumalahok sa programa ng seguro sa deposito ng estado, maaari mong bawasan ang panganib na ito.
Kayamaaaring pagtalunan na ang tambalang interes ay may higit na mas malaking prospect kaysa sa halos anumang instrumento sa pananalapi.
